一、外汇担保项下人民币贷款业务研究(论文文献综述)
杨乔溪[1](2019)在《农发行甘肃分行国际业务营销策略研究》文中提出2008年金融危机以后,从国际政治经济形势看,国际政局动荡多变,全球经济缓慢恢复增长动力,“逆全球化”浪潮涌动,汇率波动明显,国际贸易走势不确定性增多。在对外经济环境影响下,中国国内经济增长速度逐渐减缓,但“一带一路”战略和人民币进一步市场化,正在推动中国形成全面开放新格局,对外贸易前景更加广阔。银行国际业务以它低成本高收益的优势,逐渐成为银行激烈争夺的业务领域。严峻复杂的外贸形势和激烈的同业竞争,对农发行甘肃分行国际业务的进一步发展形成挑战。基于以上背景,本文研究农发行甘肃分行如何根据政策性银行自身实际,结合发展战略目标,找准自身在市场中的定位,通过制定国际业务营销策略,来加快扩张国际业务市场规模的发展步伐,提高银行的可持续发展能力。本次研究中,首先对国内外现有的研究成果进行了一定的梳理和汇总,根据国际业务发展及营销现状梳理出存在的问题;其次分析农发行甘肃分行国际业务内外部营销环境,运用SWOT模型总结出国际业务营销的优劣势和挑战机遇;最后运用STP营销定位确定目标市场,针对不同细分市场制定差异化服务手段,同时制定出基于4P营销理论,即加大产品创新力度、优化定价策略、完善渠道体系建设、制定多样化促销活动的营销策略,并辅以配套保障措施。本文以农发行甘肃分行为研究对象,制定出有针对性的国际业务营销策略方案,以期其充分发挥自身优势,突破内外部业务发展瓶颈,在激烈的市场环境中不断提高核心竞争力。
郑超[2](2019)在《我国内保外贷相关法律问题研究》文中认为21世纪以来,我国经济稳步向好,全球经济联系日益紧密,促使我国企业纷纷拓展海外市场。但受我国外汇政策管制影响,境内资金跨境受到诸多限制。为满足我国企业境外融资需求,2014年我国法律政策层面逐步放开了以内保外贷为主要方式的对外融资规定,内保外贷业务得到了井喷式的发展。但内保外贷相关研究在我国较少,业务的发展离不开法律制度的保障,否则会发生诸多风险和问题。笔者在本文中从内保外贷的概念出发,描述内保外贷业务所具有三层法律机构关系,并结合内保外贷在我国的立法发展和业务现状,针对其存在的风险和问题,提出了完善内保外贷业务的一些合规措施和监管建议,最后展望内保外贷业务的未来趋势。第一章,笔者对内保外贷的定义进行了说明;对内保外贷的成因进行了分析;从内保外贷的属性方面,论证内保外贷不仅是一种跨境担保,更是我国外汇管理制度下的跨境贷款安排;介绍了内保外贷的主要载体是保函和备用信用证;并把内保外贷与外保内贷等类似概念做了对比。第二章,笔者对内保外贷的法律结构进行研究,共有三层法律关系,从主次顺序上发现借款法律关系是底层基础、担保法律关系是核心和反担保法律关系是保障;并从法律关系的效力出发,举例进行探讨。第三章,笔者对我国内保外贷当前存在的风险和法律问题进行了分析。指出虽然该类业务发展火热,但其蕴含的风险需要警惕,对境内银行来说,存在政策风险、操作风险、信用风险、汇率风险、利率风险等八大风险点;对于国家宏观层面来说存在套利风险、履约风险等;同时探讨了内保外贷业务中存在的一些法律问题,从两部监管法律的冲突,到安慰信的使用以及境内人士的保证能力等进行研究;另外简要梳理了内保外贷业务立法发展和监管现状,通过监管通报的内保外贷违规案例来分析当前监管的重点和处罚的方式。第四章,笔者提出了对我国内保外贷风险防控和法律完善的建议。在法律规范方面,建议修改《担保法司法解释》第六条的相关内容,使之能符合外汇管理现状,减少法律冲突,从而正确指导法院审判;在合规性方面,商业银行要完善合规操作程序,提高风险认识,落实“展业三原则”;在风险防控方面,我国相关职能部门要明确内保外贷监管主体和对象,把握监管目标从而有针对性地完善监管手段,从而能防范宏观套利风险、履约风险、税收损失和反洗钱风险等。总之,笔者展望了内保外贷的未来发展的可能性,希望内保外贷的从业者和监管部门提高对内保外贷的认识和研究,促进内保外贷业务继续为我国“一带一路”国策献力。
胥良[3](2016)在《跨境担保外汇管理政策的沿革及进一步改革的方向》文中指出目前,资本账户开放的度量可分为法规度量和事实度量两大类。本文利用F-H储蓄投资法、E-K利率平价法、LMF资本存量法和资产价格关联法等事实度量方法,分别从国民储蓄与投资的相关性、利率平价、国际资本存量、AH股价差等多重视角,度量了中国资本账户的开放水平,并进行中日比较。实证结果显示,经过多年的外汇管理制度改革与深化,中国资本账户的事实开放程度高于法规开放,人民币事实上已基本满足SDR篮子货币可自由使用的标准。
胥良[4](2016)在《解码跨境担保外汇管理》文中研究说明《跨境担保外汇管理规定》建立了我国跨境担保外汇管理的基本框架。实施近两年来,帮助企业更好地规避了融资中的货币错配风险,极大地便利了我国跨境担保业务的开展。针对实践中发现的问题,外汇管理部门应在进一步释放跨境担保支持涉外经济发展红利的同时,形成对风险的有效管控。——编者29号文实施后,极大地便利了跨境贸易和投融资、国际工程承包等跨境业务活动中的担保行为。
国家外汇管理局[5](2014)在《国家外汇管理局关于发布《跨境担保外汇管理规定》的通知》文中指出发布日期:2014-05-19文号:汇发[2014]29号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局,各中资外汇指定银行:国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行:为深化外汇管理体制改革,简化行政审批程序,规范跨境担保项下收支行为,国家
周倩凌[6](2011)在《外汇质押人民币贷款政策探究》文中研究说明我国外汇质押人民币贷款政策已不适应形势需要,对这一政策进行探究,对于资本项目改革具有一定意义。本研究从地区需求出发对政策进行分析,具体分五个部分。第一部分从地区需求情况出发,结合实际案例,阐明了政策的局限性。第二、三、四部分分别从政策影响、可行性及风险方面进行分析,第五部分综合以上分析形成政策建议。
纪建勇[7](2010)在《备用信用证应用及其风险研究》文中研究表明备用信用证自1864年诞生以来在国际上得到了广泛应用,特别是在欧美等发达国家,其应用领域已不再仅限于最初的担保范围,而是更多的应用于国际结算及国际贸易融资等领域。与国外相比,备用信用证在我国的应用不仅起步较晚,而且应用的范围和比例都无法与欧美国家相比。因此,全面了解备用信用证在国内外的应用现状,借鉴发达国家应用备用信用证的先进经验,深刻领会备用信用证的性质与特点,准确判断备用信用证应用中面临的风险对促进备用信用证在我国的广泛应用具有重大现实意义。本文结合国内外有关备用信用证的研究成果,重新梳理了备用信用证的性质、特点和相关惯例,着重说明了与备用信用证最为相关的国际惯例ISP98,结合实际案例说明了备用信用证的应用过程。介绍了备用信用证在美国、日本、法国以及拉美等国家的应用现状,总结其应用中的特点是备用信用证在美国应用最多,其应用数量在逐年增加,其应用比例较大,从中得出的经验是完善我国关于备用信用证的相关法律,增加对备用信用证的认识等。对比备用信用证在我国的应用现状,分析了备用信用证在我国未能得到广泛应用的原因主要是我国的有关备用信用证的相关法律不够完善,对备用信用证的使用监管过于严格以及对备用信用证的认识不够深刻,并且针对这些原因提出大力推广备用信用证在我国国际经济贸易领域的应用应采取的相关措施,并在此基础上结合实例进一步深入剖析备用信用证在现实应用中所可能面临的各种风险,重点说明了备用信用证的欺诈风险,并且针对这些风险提出了相关风险防范及救济措施。
李立坤,王晓飞[8](2009)在《境外担保法律效力的实例分析与思考》文中认为本文所讨论的境外担保,是指担保人在境外的一种担保行为,至于被担保人,其既可能在境内,也可能在境外;被担保的事项,根据我国现行境外担保项下外汇管理法规的规定,主要指境内金融机构的贷
李立坤,王晓飞[9](2009)在《境外担保法律效力的实例分析与思考》文中提出本文所讨论的境外担保,是指担保人在境外的一种担保行为,至于被担保人,其既可能在境内,也可能在境外;被担保的事项,根据我国现行境外担保项下外汇管理法规的规定,主要指境内金融机构的贷
丁红梅[10](2009)在《利用双重国籍改变外汇资金性质案例分析》文中研究表明一位大款,凭借两国身份证件开立了居民、非居民外汇账户;三笔巨款,通过四家银行划转改变了资金性质。于是,一系列的政策碰撞由此引发……一、基本案情钱如山自取得新加坡国籍后便摇身一变成为了中国的外商,不过他几十年一贯的北京、新加坡两地飞行生活没有改变,公文包内证件袋里
二、外汇担保项下人民币贷款业务研究(论文开题报告)
(1)论文研究背景及目的
此处内容要求:
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例:
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
(2)本文研究方法
调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、外汇担保项下人民币贷款业务研究(论文提纲范文)
(1)农发行甘肃分行国际业务营销策略研究(论文提纲范文)
中文摘要 |
Abstract |
第一章 绪论 |
1.1 研究背景与意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 研究内容与思路 |
1.2.1 研究内容 |
1.2.2 研究思路 |
1.3 研究方法与工具 |
1.3.1 研究方法 |
1.3.2 研究工具 |
第二章 相关理论综述 |
2.1 银行国际业务概述 |
2.1.1 银行国际业务的定义 |
2.1.2 国际业务产品 |
2.2 营销管理相关理论概述 |
2.2.1 市场营销理论 |
2.2.2 4Ps营销策略 |
2.2.3 STP目标市场营销理论 |
2.3 国内外相关文献综述 |
2.3.1 国外研究文献综述 |
2.3.2 国内研究文献综述 |
2.3.3 国内外研究现状总结 |
第三章 农发行甘肃分行国际业务营销现状及问题 |
3.1 农发行甘肃分行国际业务发展概况 |
3.1.1 农发行甘肃分行简介 |
3.1.2 农发行甘肃分行国际业务概况 |
3.2 农发行甘肃分行国际业务营销现状 |
3.2.1 国际业务产品及定价 |
3.2.2 国际业务客户群 |
3.2.3 国际业务人员队伍 |
3.2.4 国际业务营销渠道 |
3.3 农发行甘肃分行国际业务营销存在的问题 |
3.3.1 产品模式单一 |
3.3.2 定价优惠门槛较高 |
3.3.3 营销渠道不畅通 |
3.3.4 营销手段落后 |
3.3.5 营销服务意识淡薄 |
3.3.6 激励机制不够健全 |
第四章 农发行甘肃分行国际业务营销环境分析 |
4.1 农发行甘肃分行国际业务营销宏观环境分析 |
4.1.1 政治环境分析 |
4.1.2 经济环境分析 |
4.1.3 社会文化环境分析 |
4.1.4 技术环境分析 |
4.2 农发行甘肃分行国际业务营销行业竞争环境分析 |
4.2.1 买方的议价能力 |
4.2.2 供方的议价能力 |
4.2.3 现有竞争者之间的竞争 |
4.2.4 潜在进入者的进入能力 |
4.2.5 替代品的威胁 |
4.3 农发行甘肃分行国际业务营销的内部环境分析 |
4.3.1 有形资源与无形资源 |
4.3.2 企业能力 |
4.3.3 人力资源建设 |
4.3.4 企业文化 |
4.4 农发行甘肃分行国际业务营销SWOT分析 |
4.4.1 内部优势 |
4.4.2 内部劣势 |
4.4.3 外部机遇 |
4.4.4 外部威胁 |
4.4.5 构建SWOT分析模型 |
第五章 农发行甘肃分行国际业务营销策略制定 |
5.1 农发行甘肃分行国际业务营销市场定位-STP分析 |
5.1.1 市场细分 |
5.1.2 目标市场 |
5.1.3 市场定位 |
5.2 农发行甘肃分行国际业务营销策略制定-4P策略 |
5.2.1 产品策略 |
5.2.2 价格策略 |
5.2.3 渠道策略 |
5.2.4 促销策略 |
第六章 营销策略实施保障 |
6.1 人力资源保障措施 |
6.1.1 建立人才储备库 |
6.1.2 强化人员培训 |
6.2 资源配置保障措施 |
6.2.1 争取信贷资源向国际业务倾斜 |
6.2.2 建立国际业务考核激励机制 |
6.3 风险管理保障措施 |
6.3.1 加强汇率风险、国别风险、洗钱风险防控 |
6.3.2 严格监管政策执行,防控政策风险和洗钱风险 |
6.3.3 加强人员操作风险的防控 |
6.4 信息化建设保障措施 |
6.4.1 加快国际业务信息化建设 |
6.4.2 建立信息共享平台 |
第七章 结论与展望 |
7.1 主要结论 |
7.2 研究展望 |
参考文献 |
致谢 |
(2)我国内保外贷相关法律问题研究(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
引言 |
第一章 内保外贷的概述 |
一、内保外贷的概念 |
(一)内保外贷的含义 |
(二)内保外贷的成因 |
(三)内保外贷的属性 |
(四)内保外贷的载体 |
二、内保外贷与类似概念的比较 |
(一)国际商业贷款 |
(二)外保内贷 |
(三)内保内贷 |
(四)跨境直贷 |
第二章 我国内保外贷的法律结构研究 |
一、内保外贷的法律结构 |
(一)内保外贷的三层法律结构 |
(二)内保外贷法律结构的关系 |
二、内保外贷业务法律关系的效力 |
(一)内保外贷的借贷法律关系 |
(二)担保法律关系 |
(三)内保外贷的反担保法律关系 |
第三章 我国内保外贷的当前风险及法律问题 |
一、内保外贷的当前风险 |
(一)内保外贷业务中国家宏观的风险 |
(二)内保外贷业务中商业银行的风险 |
二、内保外贷存在的法律问题 |
(一)安慰信的效力如何认定 |
(二)内保外贷中境内母行与海外分行的担保合同是否有效 |
(三)未经登记的内保外贷合同是否有效 |
(四)境内个人能否成为内保外贷中的担保人 |
(五)内保外贷违规处罚力度过低 |
第四章 我国内保外贷的风险防控和法律完善 |
一、对内保外贷法律规范完善建议 |
(一)完善《担保法司法解释》 |
(二)完善我国法律对安慰信的规定 |
(三)完善《外汇管理规定》 |
二、对内保外贷中国家宏观风险的防控建议 |
(一)明确内保外贷中国家宏观风险的监管主体和监管对象 |
(二)明确内保外贷中国家宏观风险的监管目标 |
(三)完善内保外贷中国家宏观风险业务监管手段 |
三、对商业银行办理内保外贷业务的合规操作建议 |
(一)加强内保外贷业务境外债务人主体资格真实性和合法性审核 |
(二)加强内保外贷境外债务人资金用途和还款能力审核 |
(三)加强内保外贷担保履约可能性和履约环节操作合规性的监管 |
(四)加强银行内保外贷业务的内部文本审核等监管制度建设 |
结论 |
参考文献 |
(3)跨境担保外汇管理政策的沿革及进一步改革的方向(论文提纲范文)
一、我国对外担保外汇管理政策的历史沿革 |
(一)存在严格数量限制、股权比例关系、盈利状况及净总资产比例等要求并采取逐笔登记和履约核准相结合的管理方式的阶段,此阶段规定内资企业只能为其子公司或参股企业中中方投资比例部分提供担保,中资金融机构只能为中方投资部分对应的债务提供担保,境内外资金融机构未纳入担保提供对外担保未纳入管理范围 |
1、第一部涉及跨境担保的管理规定。 |
2、1991年人民银行修订的《境内机构对外提供外汇担保管理办法》。 |
3、1996年人民银行发布《境内机构对外担保管理办法》及其1997年的《境内机构对外担保管理办法实施细则》,将外汇担保调整为对外担保,明确担保履约须经外汇管理局核准,这一管理办法和实施细则沿用时间长达18年,直到2014年才废止。 |
(二)境内外资银行提供的涉外担保纳入对外担保管理范围 |
(三)境内银行提供融资性对外担保管理方式的微调 |
(四)2010年7月对外担保管理方式的较大改进 |
二、我国外保内贷外汇管理政策的历史沿革 |
三、现行有效的跨境担保外汇管理政策及其实施效果 |
四、跨境担保外汇管理中有待完善的方面 |
(一)内保外贷业务 |
1、主体资格合法性审核不到位。 |
2、忽视被担保人还款能力的审查。 |
3、担保履约后境外债权登记和管理未落实到位,存在境内资金外流风险。 |
4、融资性担保的主债务资金用途难以有效监控。 |
5、内保外贷政策与境外贷款及人民币跨境担保关系未协调配套。 |
(二)外保内贷业务范围有限,一些合理需求得不到政策支持 |
(三)其它形式跨境担保中存在的风险 |
五、进一步改革跨境担保外汇管理政策的建议 |
(一)加强重点环节管理、落实防风险措施 |
(二)适当开放跨境担保业务中一些风险较小需求突出的子项 |
1、研究开放目前存在普遍需求且债权债务关系清晰的非金融机构债权类的外保内贷业务。 |
2、适当放宽内保外贷业务中的资金回流限制。 |
(三)协调跨境担保与对外放款及人民币跨境担保管理等政策的关系,统一全口径的跨境担保管理政策 |
(6)外汇质押人民币贷款政策探究(论文提纲范文)
一、地区需求基本情况分析 |
二、政策影响分析 |
三、可行性分析 |
1、经常项目账户开户手续简便, 企业存在需求。 |
2、企业能够受益, 提高资金使用率, 呼声愈高。 |
3、中资企业外汇量有限, 影响较小。 |
四、风险分析 |
1、外资企业享受“超国民待遇”, 市场竞争环境不公平。 |
2、部分“表信用实质押”方式留下隐患。 |
五、政策建议 |
1、扩大对象, 调整来源。 |
2、弹性控制, 加强监管。 |
3、明确范围, 真实审核。明确贷款使用范围, 确保外汇局备案真实性审核落到实处。 |
4、强化检查, 严格执法。定期对银行进行非现场检查和现场检查, 违规一经发现, 严格执法。 |
5、加强合作, 增强合力。加强沟通与交流, 建立稳定协调机制, 相互通报反馈情况, 对企业进行全方位监管, 研究有效措施堵塞管理漏洞。 |
(7)备用信用证应用及其风险研究(论文提纲范文)
内容摘要 |
Abstract |
第1章 导论 |
1.1 本课题研究目的和意义 |
1.1.1 本课题研究的目的 |
1.1.2 本课题研究的意义 |
1.2 国内外研究现状 |
1.2.1 国内对备用信用证的研究 |
1.2.2 国外对备用信用证的研究 |
1.3 本文研究内容及研究方法 |
1.3.1 本文的主要内容 |
1.3.2 本文采用的研究方法 |
1.4 本文研究的创新之处 |
1.4.1 研究角度的创新 |
1.4.2 研究方法的创新 |
第2章 备用信用证概述 |
2.1 备用信用证的定义 |
2.2 备用信用证的当事人及其关系 |
2.2.1 备用信用证的当事人 |
2.2.2 备用信用证各方当事人之间的法律关系 |
2.3 备用信用的性质及法律特征 |
2.3.1 备用信用证的性质 |
2.3.2 备用信用证的法律特征 |
2.4 备用信用证的相关惯例 |
2.4.1 国际商会《跟单信用证统一惯例》(UCP)评述 |
2.4.2 《联合国独立担保和备用信用证公约》评述 |
2.4.3 《国际备用信用证惯例》(ISP98)评述 |
第3章 备用信用证的应用 |
3.1 备用信用证在国际贸易中的应用 |
3.2 备用信用证的应用案例分析 |
3.3 备用信用证国内外使用现状 |
3.3.1 备用信用证在国际上的应用 |
3.3.2 备用信用证在我国的应用情况 |
第4章 备用信用证的应用风险及其防范 |
4.1 备用信用证应用风险及其成因分析 |
4.1.1 欺诈风险及其成因分析 |
4.1.2 信用风险及其成因分析 |
4.1.3 操作风险及其风险成因 |
4.2 备用信用证的风险防范措施 |
4.2.1 开证申请人的风险防范措施 |
4.2.2 开证人的风险防范措施 |
4.2.3 受益人的风险防范措施 |
参考文献 |
后记 |
(8)境外担保法律效力的实例分析与思考(论文提纲范文)
一、案情介绍 |
二、案例涉及的主要法律问题分析 |
(一)我国现行法律、法规或规范性文件中关于境外担保的规定 |
(二)对中国人民银行及国家外汇管理局发布的上述《通知》的界定 |
(三)依据现行中国法律、法规,对境外担保合同法律效力的分析 |
(四)行政法律后果与民事法律后果的关系分析 |
小结 |
(10)利用双重国籍改变外汇资金性质案例分析(论文提纲范文)
一、基本案情 |
(一) 开户和汇款。 |
(二) 境内外汇划转。 |
(三) 外汇担保。 |
(四) 外汇质押。 |
二、定性分析 |
(一) 关于境内外汇划转问题定性。 |
(二) 关于外汇担保项下人民币贷款问题的定性。 |
(三) 关于个人外汇质押贷款问题的定性。 |
三、本案点评 |
(一) 关于双重身份问题。 |
(二) 关于行政法规的扩大解释。 |
四、外汇担保项下人民币贷款业务研究(论文参考文献)
- [1]农发行甘肃分行国际业务营销策略研究[D]. 杨乔溪. 兰州大学, 2019(02)
- [2]我国内保外贷相关法律问题研究[D]. 郑超. 中国政法大学, 2019(01)
- [3]跨境担保外汇管理政策的沿革及进一步改革的方向[J]. 胥良. 上海金融, 2016(07)
- [4]解码跨境担保外汇管理[J]. 胥良. 中国外汇, 2016(09)
- [5]国家外汇管理局关于发布《跨境担保外汇管理规定》的通知[J]. 国家外汇管理局. 国家外汇管理局文告, 2014(06)
- [6]外汇质押人民币贷款政策探究[J]. 周倩凌. 财经界, 2011(02)
- [7]备用信用证应用及其风险研究[D]. 纪建勇. 天津财经大学, 2010(02)
- [8]境外担保法律效力的实例分析与思考[J]. 李立坤,王晓飞. 晟典律师评论, 2009(01)
- [9]境外担保法律效力的实例分析与思考[J]. 李立坤,王晓飞. 晟典律师评论, 2009(01)
- [10]利用双重国籍改变外汇资金性质案例分析[J]. 丁红梅. 浙江金融, 2009(04)
标签:备用信用证论文; 跨境担保外汇管理规定论文; 外汇账户论文; 银行风险论文; 银行监管论文;